heute geht es um das Thema finanzielle Repression , aber was genau bedeutet das denn?

Verfolgt etwa die Zentralbank eine Niedrigzinspolitik, können private Anleger bei Banken keine höheren Zinsen für ihre Geldanlagen verlangen,

weil sich die Banken billiger über die Zentralbank refinanzieren können.

Die Amerikaner haben auf diese Weise nach dem Zweiten Weltkrieg bis Ende der 1970er einen großen Teil ihrer Schulden abgebaut.

Auf den Punkt gebracht bezeichnet die finanzielle Repression einen einfachen Weg, den Ländern gehen,

unter anderem natürlich auch Deutschland, um ihre Staatsschulden abzubauen.

Der Effekt der Entschuldung gelingt, wenn die Zinsen, welche Staaten

(z.B. Staatsanleihen, Bundesanleihen – 90% der Kapitalbildende Lebensversicherungen bestehen daraus bzw.

müssen in diese Anleihen investieren) für ihre Schulden bezahlen müssen, unterhalb der Inflation liegt.

Hier ein Auszug der echten Inflation vom Statistischen Bundesamt:

Dadurch entstehen negative Realzinsen, welche die Sparer völlig unbewusst enteignen.

Zusammengefasst: Die 4 Grundlangen der finanziellen Repression:

1. Staaten müssen sich von ihren Bürgern Geld leihen. Das funktioniert hervorragend über Direktinvestitionen in Staatsanleihen aber auch über Versicherungsgesellschaften oder Pensionsfonds.
2. Die Zinsen müssen niedrig bleiben (unterhalb der Inflation).
3. Der Internationale Kapitalverkehr muss reguliert sein.
4. Eine enge Bindung oder eine Abhängigkeit und Einflussnahme zwischen Staat und Banken muss gewährleistet sein.

Für viele Deutsche ist Inflation dagegen ein Schreckgespenst. Die Erinnerung an die Hyperinflation der Weimarer Republik

sitzt auch fast 90 Jahre später noch tief. Für den Staat hat Inflation jedoch auch eine verlockende Seite.

Das liegt daran, dass Inflation den realen Wert der Staatsschulden senkt: Je stärker die Preise steigen, desto mehr schmälert sich die hinter den Staatsschulden stehende Kaufkraft.

Wer nun meint, er sei fein raus, wenn er sein Geld in Immobilien steckt, täuscht sich.

Durch Sondersteuern oder Zwangshypotheken kann der Staat dafür sorgen, dass Hausbesitzer ebenfalls belastet werden.

Das geschah zum Beispiel im Zuge der Währungsreform 1948.

Jeder Immobilieneigentümer auf dem Gebiet der entstehenden Bundesrepublik bekam eine Zwangshypothek verpasst, die er in den kommenden Jahren abbezahlen musste. Hausbesitzer sollten nicht als Gewinner der Währungsreform dastehen.

Im Zuge der Euro-Krise hat Griechenland bereits ähnliche Maßnahmen ergriffen:

Eine Immobiliensteuer, die zehn Euro pro Quadratmeter ausmacht und mit der Stromrechnung eingezogen wird. Zudem müssen reiche Bürger Sondersteuern für Swimmingpools, Jachten und Luxusautos zahlen.

Häufig werden wir gefragt, wie es mit Garantien bei Lebensversicherungen und Rentenversicherungen denn so aussieht? Zum Ende des Jahres 2016 wurde wieder vermehrt von Banken und Versicherungen die Werbetrommel für private Rentenversicherungen gerührt. Sichern Sie sich noch dieses Jahr 1,25 % Garantie,denn ab Januar 2017 gibt es nur noch 0,9%. Das gleiche ist die letzten Jahre immer wieder passiert. Jetzt noch sofort abschließen um sich die „höheren“ Garantien zu sichern, so die Werbung. Aber die Garantien für Versicherungen kannten in den letzten Jahren nur eine Richtung. Nämlich immer weiter bergab. Daher geht es in diesem Beitrag generell um Garantien zu Kapital-Lebensversicherungen und Rentenversicherungen und welchen echten, inneren Wert diese “ Garantien“ auf Ihre Altersvorsorge haben. Wir werden nämlich immer wieder auf dieses sehr wichtige Thema angesprochen.

Vorab kann ich Ihnen sagen das es keine 100% Garantie gibt. Es gibt nur werthaltig und nicht werthaltig, was unser folgender kurzer Film eindeutig belegt. Entscheidend ist immer, was Sie sich in 20, 30 Jahren mit dem Kapital was da später garantiert ( und mehr wird es wahrscheinlich nicht) herauskommt, kaufen können.
Diese Informationen sind für alle Menschen interessant und veranschaulichen wieder einmal dass es die angepriesene 100% Garantie nicht gibt- und da wo Garantie draufsteht ist nicht immer eine echte Garantie drin und betrifft gerade auch Finanzverträge.

Daher empfehlen wir immer langfristig in echte Sachwerte zu investieren, um eine wirklich sichere Altersvorsorge aufzubauen.

Diese ist zwar nicht mit 0,9 % garantiert, was bei einer Inflation von 2-4 % jährlich auch nichts bringt, aber zumindest haben Sie die Chance eine sichere und vor allem flexible Vorsorge zu erhalten.

Zwei wichtige Entwicklungen gab es in dieser Woche (Artikel dazu siehe unten).
Die Forderung aus Politik und der Finanzelite, das Bargeld endlich abzuschaffen, wird immer lauter.Außerdem hat Bundesfinanzminister Schäuble, wenig überraschend, grünes Licht zur europäischen Einlagensicherung gegeben. Damit stehen die Spareinlagen in Deutschland künftig allen Banken in Europa als Pfand zur Verfügung.

Beide Schritte, in der richtigen Reihenfolge umgesetzt, bedeuten die Enteignung der Bevölkerung in Deutschland von ihren Ersparnissen!

Noch bleibt Zeit für clevere Anleger, vorausschauend zu handeln. Doch zu lange sollte damit nicht mehr gewartet werden…

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Letzten Endes ist Geld weder gut noch schlecht, es ist einfach Geld, bedrucktes Papier, gedrucktes Vertrauen.
Geld ist kein Konsumgut und kein Investitionsgut. Deshalb hat ein Geldmengenwachstum nichts mit einer Vermehrung des Reichtums zu tun.

Das Geldvermögen der einen sind die Schulden der anderen. Die aktuelle Krise ist nichts anderes als eine weltweite Verschuldungskrise,
mit Sicherheit verursacht durch künstlich niedrig gehaltene Zinsen.

Niedrige Zinsen wirken sich selbstverständlich aus:
Einerseits bekommen Anleger immer weniger für ihre Ersparnisse und andererseits werden die Ablaufleistungen vieler Verträge
für die Alters­vorsorge (betriebliche und private) niedriger ausfallen als es sich viele erhofft hatten.

Durch niedrige Zinsen wird es den Schuldnern leichter gemacht, immer wieder neue Schulden zu machen.
Man kann quasi von einer „Konsumorgie mit billigem Geld” sprechen.

Die Zentralbanken sind ermächtigt, Geld ohne Schranken drucken zu dürfen. Je mehr Geld im Umlauf ist, desto weniger ist es wert, das versteht jeder.

Bei den verschuldeten Staaten werden die Gläubiger – sprich die Sparer – ihre Ersparnisse verlieren,
z.B. durch einen Schuldenschnitt oder schleichend, z.B. in einer Inflationsrate, die irgendwo bei 5% aufwärts liegen wird.
In der Finanzwissenschaft gibt es dafür den Begriff:

Finanzrepression (schleichender Sparverlust!)

Auf youtube gibt es hierzu einen wunderbaren Film, ca. 3 Minuten lang.(KLICK!)

Unser Tipp:

Niemand weiß, wann und wie das oben Geschriebene passieren wird. Nach den Gesetzen der Sozialökonomie ist nur sicher, wer es bezahlt.

Wenn Ihnen Ihre Bank oder Sparkasse, Versicherung oder ihr Finanzberater diese Zusammenhänge nicht erklären kann, dann sollten Sie über einen Wechsel nachdenken.

Stellen Sie sich vermögenstechnisch so auf, dass Sie bis auf die notwendige Liquiditätsreserve (ich empfehle 6 Monats-Netto-Gehälter) in Sachwerten positioniert sind.
Ein kleiner Teil in Edelmetallen, dazu kommen noch Rohstoffe, Immobilien, und Fonds.
Gefährdet sind Sie als Gläubigiger dieser Geldanlagen:

• Sparbücher
• Sparbriefe
• Festgelder, Termingelder
• Pfandbriefe
• Staatsanleihen, Kommunalobligationen
• Finanzierungsschätze, Bundesschatzbriefe
• Bausparverträge
• klassischen Rentenversicherungen (legen vorwiegend in Anleihen an)
• klassischen Lebensversicherungen (siehe Rentenversicherungen)

10Deutschland ist das Land der Lebensversicherungen: Mit knapp 92 Millionen abgeschlossenen Verträgen gibt es hierzulande mehr Policen als Einwohner. Damit sind die Deutschen insgesamt in Höhe von 2,73 Billionen Euro (Stand Ende 2012) versichert.
Doch die Beliebtheit der Lebensversicherung bröckelt. Die Zahl der neu abgeschlossenen Verträge sank von 10,13 Millionen im Jahr 2002 auf rund sechs Millionen im Jahr 2012, wie aus einer im Bundestag veröffentlichten Antwort der Regierung auf eine Anfrage der Linken hervorgeht.
Die Versicherungssumme des Neugeschäfts stieg in diesem Zeitraum zwar von knapp 220 Milliarden Euro 2002 auf 242 Milliarden Euro 2012, Grund für diesen Zuwachs dürfte aber vor allem das anziehende Geschäft mit Einmalbeiträgen sein.
Der Gesetzgeber bringt derzeit ein Rettungspaket für die Branche auf den Weg. Die neuen Regeln, mit denen die unter den Niedrigzinsen leidenden Lebensversicherer stabilisiert werden sollen, könnten noch im Juli in Kraft treten. Ende dieser Woche soll der Bundestag endgültig abstimmen, am Freitag nächster Woche (11. Juli) dann der Bundesrat. Am Montag beschäftigte sich der Finanzausschuss mit dem Gesetzentwurf.

Das Konzept der Lebensversicherer ist so einfach wie lukrativ: Sie garantierten eine Mindestverzinsung, die höher liegt als die Inflation. Die Beiträge ihrer Kunden legen sie mit noch höherer Rendite an den Märkten an. An der Differenz beteiligen sie zwar ihre Kunden, doch verdienen vor allem sie selbst prächtig daran – bisher.
RENDITEN DER FESTVERZINSLICHEN SINKEN

Denn nun drohen ausgerechnet die Überlebenshilfen der Europäischen Zentralbank in der Finanzkrise zum Schlussakt der Erfolgsgeschichte zu werden. Versicherer investieren ihr Geld vor allem in festverzinsliche Wertpapiere wie Pfandbriefe und Anleihen von Staaten und Unternehmen.
Wegen der niedrigen Leitzinsen und der Flucht in sichere Werte sinken die Renditen dieser Papiere. So lag 2012 die Reinverzinsung aus Kapitalanlagen bei der Allianz Leben bei 4,9 Prozent, 2003 waren es noch 6,5 Prozent. Bei der Debeka fiel diese im gleichen Zeitraum von 6,1 auf 4,8 Prozent. Das macht es für die Anbieter schwerer, die ihren Kunden einmal gemachten Zusagen einzuhalten.
In ihrer Not hat die Branche die Politik um Hilfe angefleht. Und die hat auch ein Rettungspaket geschnürt: Der Garantiezins für Neuverträge soll ab 2015 von 1,75 Prozent auf 1,25 Prozent gesenkt werden.
Darüber hinaus soll unter bestimmten Umständen die Ausschüttung von Bewertungsreserven für festverzinsliche Wertpapiere wie etwa Staatsanleihen begrenzt werden, wenn eine Versicherung ihre Garantiezusagen an die übrigen Versicherten nicht einhalten kann.
DIE BEWERTUNGSRESERVEN STEHEN AUF DEM SPIEL

An Bewertungsreserven, die aus Immobilien und Aktien resultieren, sollen Versicherte aber weiter beteiligt werden. Bewertungsreserven entstehen dadurch, dass der Marktwert eines Wertpapiers, das mit Kundenprämien gekauft wurde, über dem ursprünglichen Kaufpreis liegt. Sie müssen derzeit bei Vertragsende zur Hälfte an die Versicherten ausgezahlt werden.
Bundesbank und Verbraucherschützer lobten die Reform. Die geplante Änderungen könnten die Stabilität der Lebensversicherer deutlich stärken, heißt es in einer Stellungnahme der Bundesbank. Während nach einer Untersuchung der Bundesbank unter aktuellen Bedingungen 32 der 96 deutschen Versicherungsgesellschaften das Jahr 2023 nicht mehr solvent erleben dürften, werde sich diese Zahl durch das Rettungspaket deutlich reduzieren: Noch 13 Gesellschaften wären dann gefährdet. „Auf den Marktanteil bezogen seien das 17 Prozent – im Vergleich zu bislang 44 Prozent gefährdeter Unternehmen“, sagte ein Vertreter der Bundesbank bei der öffentlichen Anhörung des Finanzausschusses des Bundestags.
Die Probleme der Branche könnten bei lang anhaltenden Niedrigzinsen aber nicht allein durch die geplanten Schritte dauerhaft gelöst werden, schreibt die Bundesbank: „Insbesondere müssen die Lebensversicherer selbst einen Beitrag leisten, indem sie ihre Eigenmittelpolster stärken und ein breites Produktangebot vorhalten.“
VERBRAUCHERSCHÜTZER FORDERN EINEN SYSTEMWECHSEL

Verbraucherschützer monieren allerdings die kurze Gesetzgebungsfrist und fordern weitergehende Korrekturen. Es sei nicht nachvollziehbar, warum von den üblichen Fristen im Gesetzgebungsverfahren in diesem Fall so erheblich abgewichen werde.
Das Problem sei schon länger bekannt, größere Änderungen in nächster Zeit nicht zu befürchten. Perspektivisch sei ein Systemwechsel nötig. In einigen Punkten müsse der vorliegende Entwurf noch nachgebessert werden.
Erneute Kritik kommt von den Lebensversicherern – ihnen behagt ihr Rettungspaket nicht. Sie wehren sich unter anderem gegen die Ausschüttungssperre, die Offenlegung von Provisionen sowie eine stärkere Beteiligung von Kunden an Risikoüberschüssen.
Obwohl Branchenvertreter noch vor Kurzem um Hilfe riefen, behauptet sie nun, gar nicht so schlecht dazustehen. Sie betonen: Seit Einführung der Rentenreformen 2001 sei die Gesamtzahl der bei der deutschen Versicherungswirtschaft abgeschlossenen Rentenversicherungen immerhin auf 39,8 Millionen Verträge gestiegen.

RENTENVERSICHERUNGEN HABEN ZUGELEGT

Zum Vergleich: Noch im Jahr 2000 lag die Zahl der privaten Rentenversicherungen bei 9,9 Millionen Stück. Ende 2012 waren es noch 39 Millionen Verträge. „30 Millionen zusätzliche Rentenverträge seit der Riester-Reform beweisen, dass die Menschen verstanden haben, dass private Vorsorge absolut notwendig ist“, sagte ein Sprecher des Gesamtverbands der deutschen Versicherungswirtschaft.
Allerdings fielen die Einmalbeiträge erneut hoch aus; mit einem Plus von 14,2 Prozent zum Vorjahr lagen sie bei 25,7 Milliarden Euro. Dagegen gingen die laufenden Beiträge im Neugeschäft um 13,1 Prozent auf 5,3 Milliarden Euro zurück. Rund 75 Prozent der Einmalbeiträge flossen in Rentenversicherungen.
Was der Lobbyverband auch verschweigt: Die Bedeutung der klassischen Ka­pi­tal­le­bens­ver­si­che­rung ist in den vergangenen 16 Jahren dramatisch geschrumpft. Betrug deren Anteil im Neugeschäft 1998 noch 30 Prozent, waren es 2012 noch 2,6 Prozent. Die Risiko­lebens­ver­si­che­rung legte dagegen leicht zu – von 23 auf 26 Prozent zu.
Erfreulich ist für die Versicherungsbranche zudem: Die Stornoquote weist mit 3,32 Prozent den niedrigsten Wert seit über 20 Jahren auf.
Quelle: www.welt.de